Зачестяващите кибератаки са страхотна възможност за застрахователите

Неотдавнашното нарастване на броя на кибератаките с голям обществен отзвук дава възможност на застрахователи, сред които Munich Re AG и Chubb Ltd., да спечелят от един бързо развиващ се пазар - и подтиква към преосмисляне на премиите.

Тъй като изкуственият интелект прави атаките по-разпространени и опустошителни, Munich Re очаква глобалният пазар на киберзастраховки да достигне 16,3 млрд. долара през 2025 г., в сравнение с 15,3 млрд. долара през 2024 г. Глобалният премиен обем се очаква да се удвои и да достигне около 30 млрд. долара до 2030 г., нараствайки със среден годишен темп от над 10%.

Буртните премии на застрахователите

Тъй като огромното мнозинство от рисковете все още не са застраховани, според технологичната консултантска компания Cyber Security Ventures през 2024 г. ще бъдат загубени 9,5 трилиона долара в световен мащаб от хакерски атаки, което е зашеметяващо увеличение спрямо 600-те милиарда долара, изчислени от McAfee през 2018 г. 

Последната жертва, Marks & Spencer Group Plc, все още се бори с последствията. Хакерската атака, за която бе съобщено за първи път на 22 април, наруши продажбите и дейността на британската компания за търговия на дребно и доведе до поевтиняване на акциите ѝ. През тази година оперативната печалба на компанията ще бъде засегната с 300 млн. паунда, преди да бъде намалена чрез спестяване на разходи и застраховки.

Още по темата

Бизнесите у нас по-често са реактиви, а не проактивни за киберсигурността си

Хакери са следили имейлите на 100 американски банкови регулатори над една година

Акциите на M&S поевтиняха след новината за кибератаката

Beazley Plc, пионер в киберзастраховането, отбеляза краткосрочно увеличение на търсенето на застраховки след хакерската атака срещу M&S.

„Когато се случат значими пробиви, акционерите започват да задават въпроси“, каза в интервю Сидони Уилямс, ръководител на отдела за международни киберрискове на компанията. „Имаше усещане, че „това можеше да сме ние."

Киберзастрахователните продукти, въпреки че съществуват от десетилетия, се превърнаха в ключов двигател на растежа за застрахователите от около 2019 или 2020 г., според Уилямс. Това се подхранва от скока на атаките с откуп от престъпни банди с идеална цел и нарастващата дигитализация на света, която се ускори, когато всички компании зависеха от интернет по време на пандемията.

„От известно време сигнализираме, че има повече престъпна дейност, повече киберпрестъпления след кратката пауза през 2022 г.“, заяви главният изпълнителен директор на Beazley Ейдриън Кокс по време на разговор за приходите на 29 април. „И продължаваме да чуваме за повече напрежение на пазара и за повишено натоварване на маржовете на печалба“.

Мащабът на неуспеха на M&S вероятно ще стимулира други предприятия да закупят киберзастраховка, а тези, които имат полици, да проверят дали съществуващото им покритие е адекватно, казват анализаторите на Bloomberg Intelligence Кевин Райън и Чарлз Греъм.

„ Иск от такъв мащаб ще привлече интензивен контрол от страна на застрахователите“, каза Адам Кейси, директор „Киберсигурност и CISO“ в Qodea Ltd. Въпреки че „може да не предизвика незабавно повишаване на премиите във всички случаи, вероятно ще допринесе за възходяща тенденция“.

Beazley и Allianz SE са сред застрахователите, които са на опашката по иска на британския търговец на дребно, съобщава CityAM.

Въздействие върху премиите

„Това, което винаги сме виждали в бранша, е, че след голяма атака, независимо дали тя е покрита или не от застрахователите, търсенето на киберзастраховки се увеличава“, казва Абид Хюсеин, анализатор в Panmure Liberum. „ Трудно е да се каже това, но то почти действа като маркетингов инструмент за действително закупуване на някакво покритие.“

Това от своя страна би могло да предизвика повишаване на премиите, които напоследък намаляват, тъй като покритието на полиците се затегна през последните няколко години, според Хюсеин.

„Намираме се в преломен момент в цялата индустрия, когато трябва да се разбере дали премиите са адекватни“, каза той. „Ще има още една промяна - или във формулировката на полицата, или в премиите, или и в двете.“

Брутните записани премии в звеното за киберрискове на Beazley се очаква да нараснат с 67% през следващите пет години, показват оценките на Bloomberg.

Корпоративният свят смята кибератаките за най-големият риск

Данните на Allianz показват, че кибератаките остават най-належащата грижа за експертите по управление на риска, което предполага, че хеджирането срещу тях скоро може да стане по-масово.

Все пак остава разминаване между осведомеността за киберриска и инвестициите в застрахователно покритие за киберсигурност. По-малко от половината от компаниите във FTSE 100 имат киберзастрахователна полица, а при малките и средните предприятия този процент спада до под 10%, казва Уилямс от Beazley. Извън Обединеното кралство 87% от анкетираните на ниво ръководители смятат, че защитата на тяхната организация е недостатъчна, сочи глобално проучване на Munich Re.

„Съществува напрежение между достъпността и желанието за закупуване“, каза Хюсеин от Panmure Liberum. „Ако смятате, че може да настъпи глобална рецесия и хората затягат коланите си, те с право или не ще се откажат от застрахователното покритие.“

В допълнение към основната застрахователна услуга някои фирми изграждат собствени кибернетични екипи, които помагат на компаниите да наблюдават заплахите и да предлагат промени в защитните стени, системите и процесите.

„Това е самореализиращо се, защото помага на организацията да намали риска от атака, а след това намалява премията и по този начин я прави по-достъпна“, казва Хюсеин. „Това е благоприятен цикъл.“

Още по темата

Великобритания ще задължи 1000 фирми да засилят киберзащитата си

Минимум 10 компании в България стават жертва на кибератаки всеки месец

Вихрен Славчев: Кибератаките обикновено се движат от две неща – идеологии и пари

Вървим към дигитална диктатура в недалечното бъдеще