Банковият регулатор на ЕС затяга правилата за ESG под напора на климатичния риск

Европейският финансов регулатор за банките заяви, че кредиторите в блока трябва редовно и цялостно да измерват рисковете, свързани с ESG, в нови насоки, целящи да укрепят индустрията на фона на нарастващите заплахи за финансовата стабилност от екологични и социални фактори.

„Рисковете, свързани с ESG, по-специално екологичните рискове чрез преходни и физически рискови фактори, представляват предизвикателство за сигурността и стабилността на институциите и могат да засегнат всички традиционни категории финансови рискове, на които те са изложени“, се казва в изявление на Европейския банков орган от четвъртък.

Банките следва да използват сценарии за идентифициране, подготовка и намаляване на потенциалните рискове от индивидуални експозиции, както и на ниво портфейл и в различни индустриални сектори, заяви ЕБО. Особено внимание следва да се обърне на индустрията на изкопаемите горива, а мерките следва да включват количествени цели за финансираните емисии.

Насоките са изготвени в момент, когато нови данни показват, че застрахованите загуби в световен мащаб от природни бедствия са били повече от два пъти по-високи от средната стойност за последните 30 години през миналата година, като бушуващите пожари в Лос Анджелис предполагат още по-големи щети през 2025 г. В същото време банките, както и други предприятия, все по-често се сблъскват с правни рискове, тъй като активистите за климата използват съдебни средства.

Междувременно се наблюдава все по-голямо разделение в начина, по който американските и европейските банки се справят с изменението на климата. В САЩ най-големите кредитори на Уолстрийт току-що напуснаха Алианса на банките с нулево потребление, докато кредиторите от Европа твърдят, че остават ангажирани.

Регулаторите и политиците в Европа затягат изискванията за оповестяване и подготовка за потенциални рискове, свързани с ESG. В новите си насоки, които се подготвят от месеци, ЕБО заяви, че банките трябва да гледат поне 10 години напред в бъдещето, да оценяват зависимостта на клиентите от изкопаеми горива и да преразглеждат плановете си за преход към нулево нетно потребление.

Банките следва също така да докладват за потенциалното въздействие на финансовия риск от клиенти, които не са се съобразили с нулевите нетни емисии до 2050 г.; да обмислят размера на капитала, който им е необходим за поемане на загуби; и да бъдат подготвени за рискове, свързани със съдебни спорове в областта на околната среда, заяви ЕБО.

Още по темата

Базел III – краят наистина е краят

Регулатор проверява доколко стриктни са банките в стрес тестовете

Още през октомври ЕЦБ предупреди банките за още глоби във връзка с управлението на риска, свързан с климата.

Европейската централна банка увеличи усилията си да подготви кредиторите за последиците от изменението на климата, като предупреди фирмите, че ги очакват още по-големи глоби, ако не се справят в достатъчна степен с бъдещите рискове.

„Една малка група на отклоняващи се от правилата“ е изправена пред периодични наказателни плащания, след като ЕЦБ установи, че все още им липсват „основополагащи елементи за адекватно управление на рисковете, свързани с климата и природата“, заяви Франк Елдерсън, член на Изпълнителния съвет на ЕЦБ.

През юни агенция Bloomberg съобщи, че банките са изправени пред втора вълна от такива глоби.

ЕЦБ непрекъснато увеличава натиска върху банките, за да гарантира, че те могат да се справят със загуби, произтичащи от екстремни климатични условия или от това, че въглеродно интензивни компании изпитват затруднения при изплащането на заеми. Въпреки че много банки твърдят, че работят по въпроса, строгият подход на надзорния орган е основен източник на търкания с индустрията.

Според Елдерсън ЕЦБ все още работи с банките по по-ранен кръг глоби, които може да наложи на кредитори, които не са оценили правилно дали са изправени пред съществено въздействие от рискове, свързани с климата и природните бедствия. „Продължава процесът на определяне на това дали ще бъдат наложени санкции“, каза Елдерсън.

През май Bloomberg съобщи, че цели четирима кредитори са изправени пред санкции, след като не са спазили сроковете, определени от ЕЦБ. Глобите се натрупват всеки ден и могат да достигнат до 5% от средния дневен приход на даден кредитор.

ЕЦБ определя колко дни банките не са спазили изискванията и след това определя размера на санкцията, която трябва да бъде платена. Надзорният съвет на ЕЦБ все още е длъжен да дискутира въпроса, а кредиторите могат да го обжалват.

Новата вълна от потенциални глоби е свързана с искането на ЕЦБ, според което до края на 2023 година банките трябваше „ясно да включат“ свързаните с климата и природата рискове в своето управление, стратегия и управление на риска, каза Елдерсън. Банките са заплашени от санкции в тази насока, ако не успеят да изпълнят изискванията своевременно, каза той.

ЕЦБ ще продължи да налага на банките още санкции, ако не спазят допълнителен срок за въвеждане на практики до края на тази година по отношение на „разумното“ управление на климатичните рискове, каза Елдерсън.

„След това банките ще трябва да продължат да актуализират практиките си в съответствие с напредъка в наличността на данни, методологиите и законодателните и регулаторните изисквания“, каза той. „Банките трябва да гарантират, че техните практики за управление на риска са и ще продължат да бъдат съизмерими с мащаба на рисковете, свързани с климата и природата, пред които са изправени.“

Още по темата

Банките на Уолстрийт продължават да напускат алиансa за климата

Финтех ще се сблъскат със смесена регулаторна среда през 2025 г.

Банкови служители изнасят данни за клиентски сметки, а измамите се увеличават