Alibaba на заемите

Онлайн-банкирането, в което основателят на онлайн магазина Alibaba.com Джак Ма е инвестирал много в последните години, дава началото на тиха революция в кредитирането на малкия бизнес, пише Bloomberg. Именно този сегмент е най-трудния и бавен в китайския банков сектор, което спира развитието на най-голямата азиатска икономика от десетилетия. Като използва данни от разплащания в реално време и система за риск-мениджмънт, която анализира над три хиляди вариации, MYbank е отпуснала 2 трилиона юана (290 милиарда долара) на близо 16 милиона малки предприятия. Кредитополучателите искат нужната сума с няколко клика на смартфона си и получават парите почти веднага след като са одобрени. Целият процес отнема около три минути и нула като човешко усилие. Лихвата е около 1%.

Бумът на финансови технологии, които превърнаха Китай в най-големия световен пазар за електронни разплащания, сега променят и начина на комуникации между банките и компаниите, които изработват лъвския пай от китайския БВП. Използването на данни от разплащателни системи, социални платформи и други източници дава повече информация за малките кредитоискатели, които по-рано бяха неглижирани от за сметка на големите държавни компании. В китайската икономика, която достигна размер от 13 трилиона долара, с впечатляващи темпове на растеж в последните 30 години, частните малки компании формират около 60% дял и в тях работят около 80% от заетите. Въпреки това, те са поставени в неблагоприятна позиция при обработването на искания за кредит.

„Малките и средни предприятия са наистина локомотива на икономиката“ каза Кейт Погсън, експерт по банки и капиталови пазари в консултантската компания Ernst & Young, базирана в Хонг-Конг. „Това беше сегмент, който банките считаха за твърде труден и рисков. В момента с новите модели за проучване и одобрение, те се чувстват по-сигурни.“

Китай, както и в други сектори, става световен лидер в обработката на големи масиви от данни и изкуствения интелект в полза на финтех (финансови технологии) услугите, посочват и други експерти. Сред преимуществата на страната в този случай се отчита и по-слабата регулация на опазването и обработката на лични данни, както и политиката на Пекин към тотално следене на гражданите – във и извън интернет. Тези големи масиви от данни съдържат много ценна за банките информация.

Още по темата

САЩ и Китай подновяват търговските преговори на фона на скромни очаквания за сделка

Търговската война засегна ръста на американската икономика

Тръмп отказа облекчения на Apple при вноса на части за Mac Pro от Китай

Един уникален източник на информация е противоречивата (като цели и приложение от страна на правителството) система за социален рейтинг, която има за цел да поощрява примерните и да наказва „лошите“ граждани (или тези, които ККП счита за такива). Но за по-ценна се счита разплащателната система, част от портфолиото компании на Джак Ма - Ant Financial, която е и най-голям акционер в MYbank. Оттам банката успява да извлече доста актуални данни за потребителското поведение и навици на бъдещите получатели на кредити.

Така, процентът одобрени от MYbank кредити е четири пъти по-голям от този на традиционните банки, които обикновено отхвърлят около 80% от исканията на малки и средни предприятия, като процеса отнема минимум 30 дни. Цената за обработка на кредит в MYbank е три юана срещу 2000 юана в традиционните и конкуренти.

За Женг Пинген, който има магазин за скутери в Ханджоу с около 1.2 млн. юана годишни продажби, мобилното приложение за банкиране на MYbank дава възможност за бъзрзо взимане на малки кредити за краткосрочни нужди. След като банката е получила достъп до оборотите на фирмата му, той плаща годишна лихва в размер на около 15%. „Това беше невъзможно само допреди няколко години“ казва Женг „Никоя банка не би одобрила молбата ми за заем“.