Как се адаптира Русия към живота без SWIFT с местни системи, посредници и крипто

За да преведе пари от Русия, Наталия, консултант в бизнес в Германия, използва обиколен маршрут.

Първо изпраща рубли от санкционираната T-Bank в Русия до Армения, за което ѝ е необходим само телефонен номер на получателя. Транзакцията отнема само няколко минути, след което тя може да преведе средствата в евро към европейска банкова сметка.

„Двойното превалутиране обикновено отнема около 10% от стойността на превода“, каза тя по телефона, като отказа да даде фамилията си по съображения за сигурност.

Трансакциите на Наталия са пример за това как руснаците са се адаптирали към живота без международната система за финансов обмен SWIFT и други традиционни инструменти за плащане почти четири години след началото на войната на Кремъл срещу Украйна и налагането на мащабни санкции от Запада.

Още по темата

Visa иска място в бъдещия пазар на стейбълкойни за $2 трлн.

Русия премахна изискването за плащане на газ чрез санкционираната "Газпромбанк"

На руските фирми им е все по-трудно да получават плащания от Китай

Новите инструменти – местни системи, QR кодове и крипто

Потребителите, туристите и малките и средни предприятия сега използват редица методи – включително посредници, множество технологични инструменти, QR кодове и криптовалути – за прехвърляне на пари.

„Ако в началото, когато бяха наложени санкциите, имаше шок, сега веригите за плащания са добре установени“, коментира по телефона за Bloomberg News Олег Вюгин, икономист и бивш висш служител в централната банка. „Хората използват различни схеми, включително криптовалути. Има и много платежни агенти, които активно рекламират, че могат да обработват всякакъв обем трансакции.“

Последната пречка възникна миналия месец, когато руснаците – включително тези, които живеят или работят в Европа – откриха, че сметките им в онлайн банката Revolut са замразени след най-новия пакет от санкции на Европейския съюз.

Последните мерки забраниха електронните плащания и паричните услуги за руснаци, които не притежават постоянно пребиваване или гражданство в страните от блока или Швейцария, и засегнаха и някои крипто платформи, което допълнително усложни операциите.

Големите банки в Русия, в която живеят над 140 милиона души, бяха отрязани от SWIFT като част от мащабните санкции, наложени след пълномащабната инвазия в Украйна през 2022 г. Visa Inc. и Mastercard Inc. преустановиха дейността си в страната. Днес местната система Mir доминира на вътрешния пазар.

SBP, или системата за по-бързи плащания, управлявана от Централната банка на Русия, позволява трансгранични преводи към няколко държави, предимно бивши съветски републики, както показва преглед на местните банкови приложения.

Без SBP руснаците могат да изпращат пари от редица местни банкови приложения – включително най-големия кредитор в страната ПАО „Сбербанк“ – като използват телефонен номер, номер на карта или номер на сметка към десетки държави като Китай, Индия, Сърбия, Южна Африка и Турция.

През посредници

Картовите плащания често преминават през финтех посредници в страни като Казахстан или Армения, създавайки законна, но непряка алтернатива на SWIFT.

Централните банки на Армения и Казахстан заявиха, че няма местни закони, които да ограничават паричните преводи между финансовите институции в техните страни и Русия.

В Узбекистан клиентите в някои хотели могат да плащат чрез сканиране на QR кодове, свързани с SBP, без да се налага да използват посредници. През март няколко руски банки стартираха услуги за плащане с QR кодове в Турция, популярна туристическа дестинация, въпреки че имаше съобщения за прекъсвания в услугата.

Въпреки това, дори и с наличието на новата технология, повечето руснаци все още предпочитат да пътуват с доларови или евро банкноти или с кредитни карти, издадени в трети страни.

„Въпреки че санкциите създадоха значителни предизвикателства за преките преводи чрез международни системи, руските компании са изградили ефективни алтернативни канали за плащане“, заяви Анатолий Аксаков, председател на комисията по финансовите пазари в долната камара на руския парламент.

Малките и средните предприятия все още обработват плащанията предимно чрез посредници. Дмитрий, 42-годишен, вносител на тоалетни чинии от Китай, който отказа да даде пълното си име по съображения за сигурност, заяви, че използва платежен агент за сделките си. „Те изградиха верига с няколко посредници, за да премахнат всякакви следи от Русия“, каза той.

Таксите, които достигнаха пик от 7% през 2024 г., когато САЩ заплашиха с вторични санкции срещу кредитори, работещи с страната, сега са спаднали до около 1,5%, каза той.

„Това все още е много, но посредникът е надежден, ние му вярваме и плащанията не се забавят“, каза Дмитрий. Той добави, че преводите обикновено се извършват в рамките на пет дни.

Средствата често преминават през Турция и други трети страни, каза Иван, търговски агент в Сърбия, който помага на руснаците с трансгранични трансакции.

Още по темата

Входящите валутни потоци към Русия намаляват поради преход към търговия в рубли

ЕС обмисля да извади 20 банки от SWIFT в рамките на нови санкции срещу Русия

Цифрови финанси

Той каза, че „значителна част“ преминава през криптовалути, „особено след като в Сърбия това е законен дигитален актив“.

По-големите предприятия често използват директни трансакции, включително към Китай. VTB Shanghai, китайският клон на втория по големина кредитор в Русия, все още функционира въпреки санкциите.

Макар алтернативните канали да улесняват трансферите в условията на санкции, те не са създали цифрова утопия.

„Това е адаптация към доста неприятна и силно нестабилна среда“, каза Антон Табах, главен икономист в московската кредитна агенция Expert RA. „Компаниите са принудени да поддържат взаимоотношения с множество доставчици, да бъдат подготвени за сътресения и промени в платежните системи, а сроковете и веригите за плащане също са се удължили.“

Криптокартите са друга налична опция. Една такава оферта, токенът A7A5, е разработена от A7, компания за трансгранични плащания, собственост на укриващия се молдовски банкер Илан Шор и подложената на тежки санкции руска държавна банка „Промсвязбанк“. През септември компанията обяви, че през първата половина на 2025 г. е обработила транзакции на стойност 7,5 трилиона рубли (92,5 милиарда долара).

Дори вътрешните плащания вече се извършват без големите западни кредитни карти, Apple Pay или Google Pay. Вместо това руснаците могат да използват методи като стикери за плащане или специални приложения за разплащания.

„Руските предприятия следват глобалната тенденция“, каза Аксаков. „Традиционните системи за разплащане постепенно, но стабилно, ще отстъпят място на цифровото финансиране.“

Още по темата

Руснаците трупат злато, равностойно на резервите на Испания

Австрия бави санкциите срещу Русия заради над €2 млрд. обезщетение за Raiffeisen