Споменът за урагана Катрина все още тежи на компаниите за моделиране на бедствия

Когато ураганът Катрина връхлетя Ню Орлиънс през август 2005 г., причинявайки по-големи застрахователни загуби от всяко друго природно бедствие в историята, стана ясно, че голяма част от инженерните съоръжения за защита от наводнения в града – стени, помпи, диги – са се провалили.
Провалило се е и нещо друго: моделите на застрахователите за бедствия.

Моделите по това време са надценили здравината на дигите. Те също така са подценили експозицията на търговските имоти. И не отчитаха напълно бурното вълнение. Именно бурното вълнение – усилвано от огромни вълни, предизвикани от вятъра – потопи Ню Орлиънс.

„Катрина беше много коварна буря“, каза Карен Кларк, съосновател и изпълнителен директор на Karen Clark & Co., компания за моделиране на бедствия в Бостън. „Бурното вълнение се оказа много по-силно, отколкото моделите бяха предвидили за ураган от категория 3.“

Днес, почти 20 години след урагана Катрина, финансовите загуби от ураганите са се увеличили драстично. Хиляди хора са се преместили на брега и са построили къщи, които са много по-скъпи за ремонт или подмяна, а тази тенденция се усилва от ефектите на инфлацията.

Още по темата

Милиони хора са засегнати от наводненията в Африка

Европейски градове продължават да подсилват укрепленията си преди пика на наводненията

„Това, което строим днес, не е същото като преди 10 или 20 години“, казва Кларк, един от пионерите в моделирането на бедствия. „Сега къщите са с гаражи за три коли и пет мраморни бани.“

Другият X фактор е климатичните промени. Swiss Re Institute казва, че по-високите температури се очаква да увеличат интензивността на ураганите, докато повишаването на нивото на морето може да усили бурните вълни в крайбрежните райони. И двете ще имат „значително въздействие“ върху бъдещите застрахователни загуби, казва институтът.

„Ураганът Катрина не представлява най-лошия сценарий за загуби от тропически циклони“, предупреди институтът в неотдавнашен доклад. „Някои от ураганите в Северния Атлантик, които са се случили в началото на 20-ти век, ако ударят днес, биха причинили застрахователни загуби, надхвърлящи 100 милиарда долара по цените от 2024 г.“

Днешните модели за бедствия са безспорно по-мощни благодарение на увеличената изчислителна мощност, по-голямата достъпност на подробни данни на ниво активи и напредъка в областта на изкуствения интелект. Моделите също така включват резултати, които преди са били пренебрегвани, като например бурни приливи.

Но все още има значителни пропуски, особено що се отнася до опасности като торнадо, градушки и наводнения. Тези така наречени вторични опасности причиняват по-големи загуби, но са и по-трудни за моделиране в сравнение с най-големите опасности като урагани или земетресения.

Миналата година ураганът Хелийн опустоши югоизточната част на САЩ, причинявайки безпрецедентни наводнения и свлачища във вътрешността на страната, дори в по-високо разположени райони като Ашвил, Северна Каролина.

„Разминаването между моделите [за бедствия] и реалността на разрушенията, причинени от Хелийн, буди сериозна загриженост, тъй като много модели се провалят, когато околната среда се променя по начин, който историческите данни не могат да обяснят“, заяви в доклад Jencap, брокер в областта на застраховането. „В случая с Хелийн традиционните модели се фокусираха върху въздействието върху крайбрежието, подценявайки потенциала за тежки наводнения във вътрешността на страната.“

Много собственици на жилища не бяха сключили застраховка срещу наводнения, защото не се намираха в официална зона с риск от наводнения. Застрахователите, от своя страна, не предлагаха широко покритие, защото беше трудно да се изчисли рискът на ниво индивидуални имоти.

„Това е нещо като затворен кръг, защото ако застрахователите нямат добри модели за оценка на риска, те няма да го застраховат“, каза Кларк. В същото време „в уязвимите райони това е скъпо, така че хората няма да го купят“.

В крайна сметка, дори и най-солидният теоретичен модел е толкова добър, колкото данните, на които се основава. Когато ураганът Катрина опустоши Ню Орлиънс, застрахователите можеха да разчитат на оценки на „разходите за подмяна“ на жилищни имоти, които използваха за изчисляване на рисковата експозиция. Но еквивалентните оценки за търговски имоти бяха „крайно неадекватни“, казва Кларк, отчасти защото местоположенията не бяха кодирани правилно и стойностите бяха подценени.

Тази разлика все още съществува и може да доведе до неприятна изненада за застрахователите и техните корпоративни клиенти, ако се случи друго бедствие като урагана Катрина.

„Най-големият проблем при получаването на точни оценки на загубите на търговски имоти е неадекватността на данните за експозицията, предоставяни на моделите“, каза Кларк. „Удивително е колко лошо е качеството им. Проблемът е, че ако стойностите се повишат, тогава загубите и вероятно премиите също се повишават.“

Още по темата

Байдън оцени щетите само от урагана Милтън на $50 млрд

Ураганите и другите бедствия ще ни помогнат да оформим бъдещите градове

Как ще се възстанови Флорида след урагана Милтън

Климатичните промени са увеличили 500 пъти вероятността за раждането на "Хелийн"