Платежните измами вече се фокусират върху незабавните плащания, а не върху картовите транзакции. Те станаха привлекателни, защото регулациите до скоро не бяха толкова конкретни, което обаче се променя. Подмяната на IBAN е една много печеливша схема за финансови измами, но от догодина проверката на получателя ще стане задължителна за всички финансови институции. В момента в България се наблюдават типове измами, които вече не са толкова актуални в други европейски държави. Това коментира директорът „Услуги за превенция на финансови измами“ в БОРИКА Албена Петкова в предаването „В развитие“ по Bloomberg TV Bulgaria с водещ Антонио Костадинов.

Платежните измами вече се фокусират върху незабавните плащания, а не върху карти, защото картовите транзакции, с въвеждането на двуфакторната ауторизация на клиентите, станаха относително защитени.

Незабавните плащания заради скоростния сетълмент станаха привлекателни за източването на пари и бързи печалби, както и защото регулациите до скоро не бяха толкова конкретни, изискващи и задължаващи, което се променя с новите регулации, които предстоят.

Още по темата

Цоньо Атанасов: Увеличават се „приятелските измами“ и злоупотребите с оспорване на плащания

MiCA срещу измамниците: ще спре ли регулацията криптопрестъпленията

Подмяната на IBAN е една много печеливша схема за финансови измами, като за миналата година данните за България са доста стряскащи. Тази схема досега беше доста лесна, защото когато клиентът нареждаше превод винаги въвеждаше само IBAN на получателя, обяснява Петкова.

„От догодина обаче проверката на получателя ще стане задължителна за всички финансови институции. Клиентът ще трябва да потвърди дали получателят съвпада с въведеното в нареждането.“

Другите измами – фишинг, симулиране на обаждания от институции, социално инженерство, романтични, имотни, инвестиционни – са най-голямото предизвикателство, защото преодоляват момента на проверката на клиента, тъй като именно той е жертвата и инициира плащането.

Всички AI технологии позволяват масирана кампания от измамниците и то бързо сменяща се, с една изключителна прецизност, подчертава специалистката от БОРИКА.

„Преди измамните мейли се разпознаваха по грешките в тях, но с AI вече не е така.“

Просто трябва да се адаптираме. Да има една осъзнатост и да се следват няколко стъпки срещу измамите. Не трябва да се следват линкове в мейли и есемеси, например, предупреждава тя.

Още по темата

Киберсигурността не е технически проблем, а финансов риск за бизнеса

Новите правила в Имотния регистър не ограничават измамите и пречат на бизнеса

От страна на финансовите институции пък средствата са налични - системите трябва да се настройват динамично. От 1 януари те ще са наясно с необходимите проверки, които трябва да правят. Проверките трябва да са в реално време и върху всички типове преводи.

Очакванията към финансовите институциите са да имат една много добра прецизност, т.е. да не причиняват неудобство на добросъвестните клиенти.

Това важи особено за незабавните преводи, които се изпълняват в рамките на 5 секунди – те или се пускат или се спират поради съмнение.

Създават се регистри, където в реално време могат да се споделя данни за измами. Така на ниво мрежа самата инфраструктура става непривлекателна за измамници.

„След въвеждане на централни правила и автоматизирани нотификации опитите за измами намаляват с 80%, показва практиката в Португалия.“

В момента в България се наблюдават типове измами, които вече не са толкова актуални в други европейски държави, защото са решени до голяма степен. Става въпрос за всички видове фишинг модели, отбелязва Албена Петкова.

Преминаването към еврото доведе до временен ефект и вълна да се пробие с нов тип измами. Това беше очаквано. Ставаше въпрос за неизгодни курсове на обмяна, например.

Още по темата

Няма да има удължаване на срока за двойно разплащане в лева и евро

Криптопрестъпленията са бъдещето. Банковите обири остават в историята

Онлайн измамите са геополитически проблем и риск за националната сигурност

Целия разговор вижте във видеото.

Всички гости на предаването „В развитие“ можете да гледате тук.