Финансовите измами се разрастват и все по-често се прехвърлят към криптосектора, подпомогнати от социално инженерство и дийпфейкове. Новите регулации като MiCA целят да ограничат злоупотребите, но измамниците продължават да използват агресивен маркетинг и фалшиви инвестиции. Най-уязвими остават хората с ниска финансова култура, а нарастващото благосъстояние прави българите все по-честа цел. Това каза адв. Константин Миков, управител на Адвокатска кантора "Миков", в предаването "Бизнес старт" на Bloomberg TV Bulgaria с водеща Роселина Петкова.

Гостът коментира актуалното състояние на инвестиционните измами през 2023 г., тяхната еволюция, използваните техники, уязвимостта на жертвите и превантивните мерки, включително регулаторни промени.

"Инвестиционните измами се развиват, но принципът остава същият — обещават гарантирани печалби от несъществуващи услуги".

Новата регулаторна рамка MiCA

Инвестиционните измами остават сериозен глобален проблем, като все по-често се прехвърлят към криптосектора. Откраднатите средства масово се прехвърлят чрез криптовалути, но измамите с традиционни фиатни пари също продължават, посочи адв. Миков. Данни от САЩ и Франция показват милиардни загуби, а подобна тенденция се наблюдава и в България, макар без официална статистика.

Влизането в сила на регламента MiCA цели да въведе по-строг контрол върху криптотрансакциите и да ограничи използването им за измами и пране на пари, каза събеседникът. Очаква се появата на регулирани посредници да намали злоупотребите и да повиши прозрачността в сектора.

Техники на измамниците: социално инженерство

Измамите започват с агресивен маркетинг през социални мрежи и чат приложения, въпреки европейските ограничения. Жертвите са убеждавани в „гарантирани печалби“ от несъществуващи инвестиции, често без да проверят легитимността на компанията. Фалшиви дружества, нерегулирани платформи и измислени финансови инструменти са основни инструменти на измамниците.

„Дийпфейковете и изкуственият интелект дават на измамниците нови инструменти да изглеждат убедителни и легитимни.“

Измамниците използват дийпфейк видеа с известни личности като Илон Мъск и Уорън Бъфет, за да придадат достоверност на фалшиви инвестиционни схеми. Често се използват и фалшиви брандове на големи медии като CNN и Bloomberg, за да се създаде илюзия за легитимност.

Уязвимост на жертвите

Основните жертви са хора с ниска финансова култура, които действат импулсивно и не търсят експертно мнение преди да инвестират. Макар AI да може да помага за разпознаване на измами, измамниците бързо адаптират тактиките си, обясни адвокатът.

„Най-уязвими са хората с ниска финансова култура - те действат импулсивно и рядко проверяват източника.“

Изискване за плащане в криптовалута са почти сигурен знак за измама, каза гостът. Друг "червен флаг" е фактът, че връзката се осъществява с "непоискан контакт" и има обещания за „лесни печалби“.

Създаването на изкуствена спешност („сега или никога“) е следващият тревожен сигнал, както и гаранцията за печалби - нещо, което не съществува на финансовите пазари.

Примери като фалшиво USDT показват колко лесно е да се подмени актив с нулева стойност, посочи Миков.

Регулаторни мерки и бъдещи тенденции

Законодателството срещу изпирането на пари се затяга, а контролът върху маркетинга на финансови продукти в ЕС вече е намалил измамите с Форекс. Очаква се MiCA да има подобен ефект върху криптопазара.

„Когато една финансова институция настоява за плащане в криптовалута, това е почти сигурен знак за измама.“

Вижте целия коментар във видеото.

Всички гости на предаването "Бизнес старт" може да гледате тук.

Още по темата

Биткойн проби $86 000, докато се спуска към дъното за годината

Криптотърговците търсят допълнителна защита, тъй като отвличанията растат

Българският бизнес пробива все по-трудно в чужбина заради "сивия списък"