Банките подготвят глобални масови съкращения, докато AI променя финансовия сектор

С надеждата да си намери работа във финансите, Андре Боник прекарва часове в репетиции на това какво ще каже. Използва ключови думи от обявите за работа, поддържа зрителен контакт и следва съветите, които е получил от специалисти по подбор на персонал.

Но Боник, студент в Университета на Уоруик, не се подготвя за разговор с човешки мениджър по наемане на служители. Той се готви за първоначалните етапи на подбора, извършвани от софтуер с изкуствен интелект.

Още по темата

Кредити за малкия бизнес: Българска финтех компания запълва нишата вместо банките

Банките в САЩ трябва да са подготвени за бъдещите вълни от тегления

При наличието на все повече компании, които внедряват AI, студентите, насочили се към кариера в банковия и финансовия сектор, се подготвят да се сблъскат с подобна технология още при първия контакт. Ако все пак успеят да влязат в системата, следващият въпрос е дали тези работни места изобщо ще бъдат достъпни за хора след няколко години.

Повечето ръководители са единодушни - работни места ще бъдат съкращавани с внедряването на AI. Главният изпълнителен директор на JPMorgan Chase & Co. Джейми Даймън заяви през декември, че технологията „ще премахне работни места“.

Главният изпълнителен директор на Citigroup Inc. Джейн Фрейзър каза, че някои позиции „вече няма да бъдат необходими“, а президентът на Goldman Sachs Group Inc. Джон Уолдрон определи служителите като „своеобразна човешка поточна линия“, която е подходяща за автоматизация.

Както се изрази главният изпълнителен директор на Standard Chartered Plc Бил Уинтърс: „Това не е намаляване на разходите, а в някои случаи замяна на човешки капитал с по-ниска добавена стойност с финансовия капитал и инвестиционния капитал, които влагаме.“ (По-късно той се извини за думите си.)

Още по темата

Банките разбраха, че AI не е само производителност, а оцеляване

Инвеститорите бягат към банки, след като Китай затяга търговията с чужди акции

Тези неотдавнашни коментари оставиха много служители в сектора объркани относно сигурността на работните си места. Дори за хората на по-високи позиции рискът AI в крайна сметка да замени ролите им нарасна.

Несигурност за служителите

Много банки по света обявиха съкращения през последните месеци.

И макар че ръководители, включително Даймън и главният изпълнителен директор на Barclays Plc Си Ес Венкатакришнан, говорят за преквалификация и придобиване на нови умения като начин за запазване на част от работните места, не е ясно как това би работило на практика, казва Дейвид Парсънс, адвокат по трудово право в Mishcon de Reya.

Инвестиционен банкер в Обединените арабски емирства, пожелал анонимност, се пошегува, че може би няма да бъде необходим след пет до десет години, след като използвал Copilot на Microsoft Corp., за да подготви в последния момент кратка презентация пред клиент.

„Съвсем справедливо е да се каже, че оперативните и контролни функции между фронт и бек офис са особено уязвими“, каза Парсънс. „Разликата при тази вълна на автоматизация е, че тя засяга работни места по-нагоре по веригата.“

Студентите, които години наред се насочваха към финансите заради стабилността и високите възнаграждения, сега откриват, че възможностите за позиции на начално ниво стават все по-малко.

Още по темата

Mythos може да е заплаха, но AI ускорява еволюцията на банковите услуги

Енергията движи индексите в Европа, в банките има интересни възможности

„Обмислях дори да кандидатствам за магистратура, за да си осигуря още една година за търсене на работа“, каза Боник.

Банките намаляват програмите си за младши анализатори с до две трети, докато същевременно наемат около 62% от специалистите си по AI именно от тези групи, казва Дебасиш Патнайк, старши партньор и ръководител на QuantumBlack - консултантското AI подразделение на McKinsey & Co.

Според Патнайк приемът на новозавършили „ще намалее“, но банките едва ли ще се откажат напълно от него.

„Банковият бизнес е изграден върху модел на обучение чрез практика. Днешните младши анализатори са бъдещите управляващи директори“, каза Патнайк. „Опитът и преценката на висшите ръководители не могат просто да бъдат внесени отвън.“

Целенасочени приложения на AI

Като цяло банките в момента се опитват да внедрят AI в конкретни функции, включително обслужване на клиенти и наблюдение на трансакции и търговски операции.

„Вместо да търсим някаква версия на „Боен крайцер Галактика“ - напълно автоматизирана банка, управлявана от автономни AI агенти, които могат всичко - през следващите години ще виждаме много повече отделни, конкретни приложения“, каза Антъни Дженкинс, бивш главен изпълнителен директор на Barclays и основател на консултантската компания 10x Banking Technologies Ltd.

Citigroup внедрява AI аватар за управление на богатство, който предлага финансови насоки на клиентите чрез разговорен интерфейс. Многоезичният аватар може например да съветва какво да се направи при изтичане на банкови депозитни сертификати или как да се управлява фонд за образованието на децата.

Още по темата

ЕС води преговори с Anthropic за тестване на банки с модела Mythos

Млади банкери от Уолстрийт създават AI за $2 млрд., който да поема задачите им

Barclays използва AI за наблюдение на разговори, водени от служители в обслужването на клиенти, което помага за повишаване на ефективността без риск за работните места, заяви по-рано тази година Венкатакришнан.

През февруари банката съобщи, че е постигнала повишение на ефективността, след като повече от 8 милиона клиентски разговора са били обобщени чрез генеративен AI от старта на програмата през октомври.

Дигиталната банка Revolut Ltd. наскоро пусна AI асистент в приложението си, наречен AIR, който предоставя на клиентите подробен анализ на разходите, категоризира пътуванията и основните нужди или задава контроли за банковите карти.

Според Джулия Пономарьова, партньор в Revolut и генерален мениджър за клиентското преживяване и AI продуктите, целта е финансовото управление да стане „толкова лесно и естествено, колкото изпращането на текстово съобщение“.

Дебатът за наемането и съкращенията

Що се отнася до функциите по подбор и интервюиране, някои специалисти по наемане на персонал смятат, че банките няма да разчитат силно на AI. Макар студентът от Уоруик Андре Боник да се подготвя за разговор с AI бот по време на първоначалните интервюта, банките едва ли ще използват масово подобна технология, защото рисковете са значителни, според Том Лейкин, глобален ръководител „Бъдеще на труда“ в компанията за подбор Robert Walters.

Той допълва, че поне една компания за софтуер за предварителен подбор е премахнала компонент за лицев анализ още през 2021 г.

Отделно от това някои експерти остават предпазливи по отношение на последиците от съкращенията в определени функции.

„Ако съкращавате голям брой млади служители или административен персонал, където преобладават жени, съществуват огромни рискове от дискриминация“, каза Парсънс. „Това е риск, който пазарът подценява.“

Съществуват и съмнения дали много от досегашните съобщения за съкращения наистина са свързани с AI.

„Мисля, че много компании имат твърде много бюрокрация и може да използват AI, за да прикрият факта, че изобщо не е трябвало да наемат тези хора“, каза Даймън по време на китайската среща на върха на JPMorgan през май.

За мнозина AI се представя като начин за елиминиране на рутинната работа. Въпреки това презентациите и моделите за оценка на активи продължават широко да се приемат като необходим инструмент за обучение.

Като цяло за завършващите става все по-трудно да навлязат в сектора, казва Тимъти Лий, студент в Университета на Уоруик и ръководител на студентското дружество по бизнес и финанси.

„Преди Covid размерът на випуските нарастваше значително“, каза Лий, който вече е приел предложение за работа от Wells Fargo & Co. „Когато банките се представяха добре, те наемаха повече хора, но сега просто нямат нужда от толкова много.“

Банките все още наемат

Все пак някои банки продължават с плановете си за наемане на стажанти и нови служители. Bank of America Corp. остава ангажирана с приема на 2000 летни стажанти и още 2000 служители на постоянен трудов договор, които трябва да започнат работа този месец в осем направления на дейност.

Въпреки това банката иска общият брой служители да остане непроменен и използва AI за повишаване на ефективността.

Още по темата

Пречките пред внедряването на AI - неподготвени служители и липса на ясен план

AI вече е ключов фактор за привличане на служители, 70% го използват в работата